Finanzguru-App im Test: Sicher und seriös?

Banking-Apps wie Finanzguru werden immer beliebter. Kein Wunder: In der kostenlosen App lassen sich alle Girokonten, Kreditkarten und Depots übersichtlich anzeigen. Obendrauf gibts eine Analyse der Einnahmen, Ausgaben und Versicherungen. Sogar das Kündigen überflüssiger Verträge ist direkt über die App möglich.

Aber ist Finanzguru auch sicher und seriös? In diesem Artikel versuche ich, darauf eine Antwort zu geben.

Funktionen der Finanzguru-App

Die Finanzguru-App ist ein umfassendes Finanzmanagement-Tool, das dir helfen kann, deine Finanzen effizient zu verwalten. Hier sind die Hauptfunktionen, die die App bietet:

Kontenübersicht

Die App ermöglicht es dir, alle deine Bankkonten, Kreditkarten, Depots und Online-Zahlungskonten an einem Ort zu bündeln und übersichtlich darzustellen.

Durch die automatische Synchronisation erhältst du einen zentralen Überblick über deine Konten und Transaktionen.

Dies soll dir helfen, deine Ausgaben besser nachzuvollziehen und deine finanzielle Lage auf einen Blick zu erkennen.

Vorher musst du deine Girokonten und Kreditkarten einmalig einrichten. Ich habe hier neben meinen Girokonten auch die American Express Platinum-Karte hinterlegt.

Ausgaben und Einnahmen

Mit der Finanzguru-App kannst du deine Einnahmen und Ausgaben kategorisieren und analysieren. Die App bietet dabei eine übersichtliche Darstellung deiner finanziellen Bewegungen und hilft dir, Muster zu erkennen.

Du erkennst z.B. auf einen Blick, wie viel Geld du monatlich für Lebensmittel, für Onlineshopping oder für Flugreisen ausgibst.

Die Kategorisierung erfolgt automatisch, kann aber auch manuell angepasst werden, um präzisere Auswertungen zu ermöglichen. Die automatische Erkennung funktioniert nicht immer optimal.

Budgetplanung

Die App ermöglicht es dir, Budgets für verschiedene Kategorien festzulegen und deine Ausgaben im Vergleich zu diesen Budgets zu überwachen.

Auch andere Banken mit Girokonto bieten diese Budgets und nennen es Pockets oder Spaces. Bei Finanzguru hast du aber alle Konten auf einen Blick.

Dies kann dir helfen, finanzielle Disziplin zu wahren und deine Ausgaben zu kontrollieren.

Zielsetzung und Sparpläne

Mit der App kannst du finanzielle Ziele setzen und Sparpläne erstellen.

Ob es sich um ein neues Auto, eine Reise oder einfach nur um den Aufbau eines Notfallfonds handelt, die App unterstützt dich bei der Planung und Verwirklichung deiner Ziele.

Erinnerungen und Benachrichtigungen

Die App kann dich an wichtige Zahlungstermine und wiederkehrende Rechnungen erinnern. Dies reduziert das Risiko von Verspätungsgebühren und hilft, deinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Vertragserkennung

Die Finanzguru-App erkennt anhand deiner Ausgaben Verträge und Abos automatisch. Du bekommst eine Einschätzung über den Preis und kannst einige Verträge sogar direkt über die App kündigen.

Auf Wunsch kann man sich günstigere Versicherungen empfehlen lassen und direkt den Anbieter wechseln. In diesem Fall überträgt man allerdings auch das Maklermandat.

Sicherheit der Finanzguru-App

Die Sicherheit ist ein zentrales Thema bei Banking-Apps, da sie sensible finanzielle Informationen speichern.

Finanzguru hat angeblich mehrere Sicherheitsmaßnahmen implementiert, um den Schutz deiner Daten zu gewährleisten. Die einzelnen Maßnahmen werden auch auf der Homepage von Finanzguru beschrieben.

Datenverschlüsselung

Finanzguru verwendet laut eigener Aussage starke Verschlüsselungstechnologien wie AES-Verschlüsselung, um deine Daten zu schützen.

Verschlüsselte Verbindungen sorgen dafür, dass deine Daten während der Übertragung nicht von unbefugten Dritten abgefangen werden können.

Zwei-Faktor-Authentifizierung

Um sicherzustellen, dass nur du Zugang zu deinen Konten hast, bietet Finanzguru eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA).

Diese zusätzliche Sicherheitsebene erfordert neben deinem Passwort auch einen zusätzlichen Bestätigungscode, der auf dein mobiles Gerät gesendet wird.

Server-Standort in Deutschland

Deine Daten liegen laut Finanzguru verschlüsselt in einem deutschen Rechenzentrum. Das Rechenzentrum soll u.a. durch mehrere Sicherheitsschleusen und feste Betonmauern physisch geschützt sein.

Seriösität der Finanzguru-App

Die Seriösität einer Banking-App ist entscheidend, um Vertrauen bei den Nutzern aufzubauen. Hier sind einige Aspekte, die zur Seriösität von Finanzguru beitragen:

Unternehmen und Hintergrund

Finanzguru wurde von einem etablierten Unternehmen entwickelt und früher sogar in der VOX TV-Show „Die Höhle der Löwen“ vorgestellt. In der Show gab es damals einen rekordverdächtigen Deal: Eine Million Euro für 15 Prozent Anteile.

Hinter der App steckt die sogenannte „Finanzguru by dwins GmbH“ mit Sitz in Frankfurt am Main.

Kundenbewertungen

Die App hat meist positive Bewertungen von Nutzern erhalten. Viele Bewertungen loben die benutzerfreundliche Oberfläche und die nützlichen Funktionen der App.

Im App-Store von Apple hat Finanzguru eine Bewertung von 4,7 von 5, knapp 100.000 Personen haben die App bewertet (Stand August 2024).

Auch in Fachkreisen hat die App Anerkennung gefunden, was auf eine hohe Qualität und Seriösität hindeutet.

Partnerschaften und Kooperationen

Finanzguru arbeitet mit verschiedenen Banken und Finanzinstituten zusammen, was die Seriosität der App weiter unterstreicht.

Diese Partnerschaften deuten darauf hin, dass Finanzguru als vertrauenswürdiger Partner in der Finanzwelt angesehen wird. Zu den Investoren gehören u.a. die Deutsche Bank und PayPal.

Finanzguru Vor- und Nachteile

Vorteile:

1. Umfassende Funktionen: Finanzguru bietet eine breite Palette an kostenlosen Funktionen, die dir helfen, deine Finanzen effizient zu verwalten.
2. Zentrale Kontenübersicht: Du kannst alle deine Konten an einem Ort bündeln, was die Verwaltung deiner Finanzen erleichtert.
3. Budgetplanung und Sparziele: Die App hilft dir, Budgets zu erstellen und finanzielle Ziele zu setzen.
4. Gute Sicherheitsmaßnahmen: Die App verwendet starke Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung, um deine Daten zu schützen.
5. Positive Bewertungen: Die App hat in der Nutzer- und Fachwelt einen guten Ruf.

Nachteile:

1. Kosten: Einige Funktionen sind nur in der kostenpflichtigen Version verfügbar. Das Upgrade zu Finanzguru-Plus kostet momentan 2,99€ pro Monat.
2. Komplexität für Einsteiger: Neue Nutzer könnten sich anfangs von der Vielzahl an Funktionen überwältigt fühlen.
3. Abhängigkeit von der Internetverbindung: Die App benötigt eine stabile Internetverbindung für die Synchronisation und Aktualisierung der Daten.
4. Maklermandat ersetzt voriges Mandat: Wenn du über Finanzguru eine Versicherung abschließt, wechselt automatisch der Versicherungsmakler.

Finanzguru-App ist seriös

Die Finanzguru-App ist ein leistungsstarkes Tool für das Finanzmanagement, das durch seine umfassenden Funktionen und starken Sicherheitsmaßnahmen überzeugt.

Aus meiner persönlichen Sicht ist die App seriös und sicher. Sie bietet eine benutzerfreundliche Oberfläche und hilft dir dabei, deine Finanzen effektiv zu verwalten. Die positiven Bewertungen und die seriöse Hintergrundgeschichte des Unternehmens sprechen für die App.

Dennoch gibt es einige Punkte, die du beachten solltest, wie mögliche Kosten und die Komplexität für Anfänger.

Wenn du auf der Suche nach einer zuverlässigen und sicheren Finanzmanagement-App bist, könnte Finanzguru eine gute Wahl für dich sein. Es ist jedoch ratsam, die App zunächst in der kostenlosen Version auszuprobieren, um sicherzustellen, dass sie deinen Bedürfnissen entspricht.